谈市场化的影响
北安市人民法院—刘宇
　　当前我国银行体系已经隐藏了一定的利率风险，为金融稳定埋下了隐患。特别是中央银行允许商业银行发放中长期固定利率贷款，宣布放开贷款利率上限，逐步实现利率市场化后，意味着利率波动将更为频繁，利率风险带来的冲击将更为明显。面对我国利率市场化的推进，商业银行面临哪些利率风险的考验，我国的商业银行又应该如何进行有效的利率风险管理，这是摆在我们面前急需解决的一个问题。
　　一、利率市场化的内涵
　　利率市场化是指货币管理当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，其核心内容是利率形成机制的市场化，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。对其理解有两种角度：一是从市场角度，指政府完全或部分放弃对利率的直接管制，使利率由市场上资金的供求关系决定，按照价值规律自发调节；二是从制度角度，指在一定时期内中央银行根据现实经济环境及经济政策要求等，通过在市场机制调节下的利率政策效应来影响和促进货币政策目标的实现与国民经济的发展。
一般来说，利率市场化有如下几方面的内涵：
　　1．金融交易主体具有利率决定权
　　金融交易主体有权对资金交易的规模、价格、偿还期限等具体条件进行讨价还价，讨价还价的方式可能是面谈、招标、或者是资金的供求双方在不同的客户与服务商之间反复权衡和选择。商业银行对存款的定价权应该是利率市场化的重要内容，只有当商业银行能够自主决定存贷款利率，才能在对利率变动的程度和走向作出预测，并对不同风险程度的投资项目确定其价格。也只有在这个基础上，中央银行对基础货币以及基准利率的调控才具有较高的弹性。
　　2．利率由市场自发选择
　　金融交易双方就某一项交易的具体数量、期限、风险及其具体利率水平所达成的协议，可以为整个金融市场合成为具有代表性的利率数量结构、利率期限结构和利率风险结构。利率水平由市场的供求关系决定，就整个市场的利率水平而言，取决于所有市场参与者的交易活动，并因交易数量、期限及风险的不同而形成一个利率体系，并且具有自动调节作用。
　　3．形成一个以中央银行利率为上下限、以同业拆借和短期国债利率为市场基准利率、有市场供求决定贷款利率的市场利率体系
　　商业银行的存贷款利率构成了中央银行利率调控通道的上下限，而同业拆借利率反映金融机构之间的资金余缺情况，其水平介于存贷款利率之间。一般来说，市场利率水平只能根据一种或者几种交易量大、为金融主体所普遍接受的利率水平来确定。根据其他国家的经验，同业拆借利率或者短期国债利率是市场上交易量最大、信息披露最充分从而也最具有代表性的利率，也是衡量市场利率水平涨跌的根本依据。
　　4．中央银行通过间接调控影响利率水平，成为利率调节的主体
利率市场化并不是主张放弃政府的金融调控。利率市场化的实质是中央银行货币政策的基础，只有在利率市场化条件下，财政、银行与企业才能通过市场连接起来。
　　二、利率市场化对商业银行的影响
　　1．利率市场化后商业银行竞争加剧，存贷利差缩小，国外经验表明，利率市场化将引发银行同业激烈竞争，导致实际存贷款利差缩小。利差缩小或是因为存款利率上升而贷款利率反而下降，或是因为贷款利率的上升幅度赶不上存款利率的上升幅度。从美国来看，二十世纪八十年代初，存贷款利差最高达5.7%，随着利率管制的放松，存贷款利差逐步缩小，商业银行的利润也大幅度的下滑。大银行由于资金实力较为雄厚，它们通过规模经济较好地消化了利润下滑的压力，并通过金融创新开辟了新的收益渠道。而一些小银行在竞争的压力下趋于以高成本吸收负债，为谋求高收益而进行高风险放贷或进行投机。例如在美国、法国利率市场化进程中，一些小银行为了生存，在存贷利差缩小的情况下，从事高风险的外汇投机买卖或其他投机业务，最终导致亏损，直至破产或被兼并；一些金融机构特别是一些经营规模较小的银行盲目的高息揽存，大副增加负债，然后以中长期的形式运用到风险甚高、投机味较浓的地产和证券行业中去。结果，这些机构因经营不善，贷款组合风险过分集中，资金来源和运用期限错配，造成存贷款利率倒挂，从而造成亏损甚至破产。
　　2．利率市场化将对商业银行传统业务形成巨大的冲击，银行传统业务主要是指存款和贷款业务，存、贷款业务在商业银行业务结构中占有绝对优势，利润收入也绝大部分依靠利差收入，而存贷款业务与利率密切相关，因此，利率市场化将对商业银行传统业务产生巨大的冲击。就存款而言，利率市场化后存款利率预计会有攀升，商业银行为了争夺存款，抢占市场，可能动用利率决定权提高利率。就贷款而言，商业银行的目标市场和目标客户有趋同趋势，一些优质客户将成为商业银行共同争取的焦点，商业银行可以为其降低贷款利率。存贷款利率走向的逆向，意味着商业银行的经营利差将下降。而在西方发达国家，由于存贷款业务在整个银行业务结构中所占比率相对较低，利率市场化对其影响程度大大低于我国的商业银行。另外，利率市场化带动了金融市场的发展，使一部分筹资与投资从间接方式向直接方式转化，也将分流银行的客户群体。
　　3．银行的非利差型业务将面临新的发展机遇，利率变动对银行传统业务产生的影响将对银行利润造成消极影响。因此，非利差型业务将会有新的发展机遇。在西方发达国家，非利差收入在商业银行收入结构中所占比率达30%-40%，甚至高达50%，而我国商业银行的非利差收入所占比率极低，有的甚至不足10% ，为了应对利率市场化的冲击，商业银行必将注意力更多的投向非利差收入业务，从而跳出原先的简单的存贷款业务框架，为客户提供全面的金融服务，银行的业务空间也会大大拓展。


黑龙江省人民政府办公厅


黑政办发〔2004〕48号


黑龙江省人民政府办公厅关于建立健全省政府新闻发言人制度的通知

大兴安岭地区行政公署，各市、县人民政府，省政府各直属单位：　　今年以来，省政府和省政府27个相关部门确定了首批新闻发言人，并开展了新闻发布工作。为了进一步完善省政府新闻发言人制度，建立和健全新形势下的新闻发布机制，经省政府领导同意，现就有关事项通知如下：
　　一、指导思想
　　通过建立省政府新闻发言人制度和健全新闻发布工作机制，使政府的新闻发布遵循和体现“三个代表”重要思想的要求，有效促进政府依法行政、政务公开，加强政府与社会公众的沟通和密切联系；使政府的重要信息传递更加准确、系统、及时、有效，逐步走上制度化、规范化、法制化轨道；使政府新闻发布工作适应改革开放新形势和市场经济新体制的需要，为实现我省“努力快发展，全面建小康”战略目标，创造良好的新闻舆论环境。
　　二、新闻发言人构成
　　（一）省政府新闻发言人由省政府秘书长、省政府办公厅一位副主任和省政府新闻办公室主任3人担任，其中省政府秘书长为省政府首席新闻发言人。省政府首席新闻发言人和省政府新闻发言人共同负责省政府的新闻发布。
　　（二）逐步在省政府各部门各设立两名新闻发言人，由一名副职领导干部担任该部门首席新闻发言人，一名处级干部担任部门新闻发言人，共同负责该部门的新闻发布。
　　三、发布内容范围
　　（一）省政府新闻发布内容：省政府需要发布的重大方针、政策和决策；我省改革开放、经济建设和社会发展的重要举措、阶段性成果和显著成就；我省涉及全局的重大问题和广大群众普遍关心并需要正面回答的热点问题；省内突发事件；省政府举办的重要活动；省政府领导认为需要发布的其他事项。
　　（二）省政府部门新闻发布内容：各部门工作领域需要发布的重大方针、政策和举措；各部门工作中涉及全局的重大问题和广大群众普遍关心并需要正面回答的热点问题；各部门工作领域发生并负责处置的省内突发事件；各部门举办或承办的重要活动；各部门工作领域内需要或省政府领导要求发布的其他事项。
　　四、发布方式
　　省政府和省政府各部门进行新闻发布，可分别采取新闻发布会、记者招待会、答记者问、吹风会、接受多家媒体的共同采访或独家媒体专访等多种形式。
　　（一）定期新闻发布。省政府每半年召开一次新闻发布会，专门对全省经济、社会发展的主要情况进行发布。
　　（二）临时新闻发布。一是省政府组成部门根据本部门工作实际，申请以省政府或部门名义进行的新闻发布；二是省政府新闻办公室根据形势需要，报经省政府秘书长同意，组织协调省政府相关部门进行的新闻发布；三是按照省政府的安排和省领导的要求进行的新闻发布。
　　（三）突发事件新闻发布。对影响重大的突发事件，由省政府新闻发言人发布；对影响较大的突发事件，由省政府主管部门和事件发生地政府报请省政府同意后，由省政府主管部门新闻发言人或事件发生地政府新闻发言人发布；对一般性突发事件，在事发地党委、政府的领导下，由当地政府新闻发言人发布。对情况复杂的突发事件，要在第一时间内先对其基本事实做客观、简要的发布，随后根据事件的调查处置情况再做及时深入的后续发布。
　　五、发布工作的管理
　　（一）省政府新闻办公室是负责全省政府新闻发布工作的职能部门，具体组织落实省政府的新闻发布工作，协调指导省政府各部门和各行署、市政府的新闻发布工作。
（二）省政府各部门要确定一个负责新闻发布的工作处（室），在本部门新闻发言人的领导下具体负责该部门新闻发布的策划、联络、协调和组织工作。省政府各部门新闻发言人要加强同省政府新闻发言人的联系沟通，认真主动地做好政府部门的新闻发布工作。
（三）新闻发布的审批：
　　以省政府名义进行新闻发布。一是由省政府新闻办公室根据形势发展需要和省领导的指示，协同省政府主管部门提出新闻发布计划，报请省政府批准后进行发布；二是由省政府主管部门根据本部门工作需要提出新闻发布申请（原则上应提前1周以书面形式提出，特殊情况除外），省政府新闻办公室对申请按程序上报省政府批准后再进行发布。
　　以省政府部门名义进行新闻发布。该部门要在发布前将发布内容及相关情况以书面形式报省政府新闻办公室备案。
　（四）新闻发布内容和口径的确定：一是以省政府名义进行新闻发布，由涉事的牵头部门拟定发布内容，起草新闻发布稿，送省政府新闻办公室审核，报省政府秘书长审定批准。二是以省政府部门名义进行新闻发布，由该部门拟定发布内容，起草新闻发布稿，报省政府新闻办公室备案。三是答问口径的准备。省政府和省政府各部门在每次新闻发布之前，都要由新闻发言人组织相关工作人员认真研究记者可能提出的问题，并根据问题及相关资料拟定答问口径。
　（五）发布效果的评估：新闻发布以后，要进行发布效果的评估。一是统计到会媒体和记者情况；二是了解媒体和记者报道和发稿情况；三是了解媒体报道以后社会各界和公众的反映；四是针对社会各界和公众的反映研究提出相应的意见和建议。
　　六、加强对新闻发布工作的领导
　　省政府各部门都要加强对新闻发布工作的领导，为新闻发布提供必要的工作条件，积极支持新闻发言人的工作，为新闻发言人参加一些重要会议、阅读重要文件提供方便。对于涉及重大方针、政策，特别是涉及社会稳定、救灾防疫、突发事件等重大内容的发布，省政府各部门主要领导要亲自过问，严格把关，确保舆论导向的正确。
　　政府新闻发言人是政府形象的具体体现，省政府各部门都要加强新闻发言人队伍的建设，选择综合素质高、有坚定的政治立场、深厚的理论功底、熟悉本部门工作业务及相关政策、有较强的语言表达能力、文字综合能力和善于同各类人员特别是媒体记者打交道，具有一定亲和力与临场应变能力的同志担任新闻发言人。新闻发言人要努力加强学习，积极参加培训，在实践中不断提高自身素质和工作水平。
　　各行署、市政府原则上都要建立新闻发言人制度，具体做法可参照本通知执行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2004年8月2日